Dobrý investor nemusí byť vždy ten, kto dokonale rozumie dianiu na finančných trhoch. Dobre investovať môže každý. Ale skôr ako začnete investovať, ujasnite si odpovede na niekoľko základných otázok.

5 otázok pre budúceho investora:

• Prečo vlastne investovať?
• Koľko peňazí potrebujete?
• Na ako dlho budete investovať?
• Aké veľké investičné riziko ste ochotný podstúpiť?
• Čo vám ukáže test investičného zamerania?

1. Prečo vlastne investovať?

Zabezpečenie peňazí proti inflácii

Kvôli inflácii si dnes za 100 EUR môžeme kúpiť oveľa menej vecí ako by sme si mohli kúpiť za tú istú cenu pred dvadsiatimi rokmi ešte za koruny. Toto znižovanie kúpnej sily peňazí sa nazýva inflácia. Napr. pri inflácii 5 % sa po 10 rokoch hodnota neinvestovaných úspor zníži o viac ako 40 %. Cieľom každej investície by teda malo byť aspoň inflácii čeliť, t.j. zachovať kúpnu silu peňazí.

Úspory na vzdelanie

Úroveň vzdelania je jedným z kľúčových faktorov úspechu. Ak chceme, aby naše deti mali v živote väčšiu šancu, poskytneme im dobré vzdelanie. To však stojí peniaze už dnes a finančná náročnosť určite porastie ďalej.

Finančné štartovné pre dospelé deti

V najťažšej finančnej situácii sú u nás mladé rodiny s malými deťmi. Pokiaľ môžeme našim dospelým deťom vypomôcť napríklad zaistením bývania, ušetríme im veľa starostí v dobe, kedy na ne život kladie najväčšie nároky.

Zabezpečujeme sa na starobu

Žijeme v spoločnosti, ktorá starne. Systém založený na medzigeneračnej solidarite, kedy "mladí platia penziu starým", sa dostáva do krízy. Zaistenie prostriedkov na dôstojné prežitie seniorského veku je vecou zodpovednosti každého z nás.

Iné dlhodobé finančné ciele

I naše ostatné osobné ciele by mali byť predmetom dlhodobého investičného plánovania. Na kúpu nehnuteľnosti, na nové auto alebo na vysnívanú dovolenku málokto z nás ušetrí za rok.

2. Koľko peňazí potrebujete?

Ak už máte k dispozícii potrebné množstvo peňazí a chcete ich iba ochrániť pred infláciou do doby použitia, bude vám vyhovovať konzervatívny alebo dlhopisový fond. Pokiaľ svoj kapitál potrebujete najprv vybudovať, môžete zvážiť dlhodobú investíciu do zmiešaného alebo akciového fondu.

Modelový príklad

• Ak vydelíte číslo 72 predpokladaným zhodnotením v percentách za rok, dostanete potrebný počet rokov. Napríklad pokiaľ investícia vynáša 8 % ročne, bude to pravdepodobne trvať 9 rokov, kým sa z vašich investovaných 100 000 Kč stane 200 000 Kč.
• Ak ročný výnos bude robiť 12 %, investícia sa zdvojnásobí zhruba za 6 rokov.
• Samozrejmou podmienkou je, že čiastku ponecháte vo fonde po celú dobu a všetky priebežné výnosy budú fondom reinvestované. To teda znamená, že za celé investičné obdobie neprerobíte žiadne podielové listy.

3. Investičný horizont alebo na ako dlho budete investovať?

Ak viete, prečo investovať a akú čiastku potrebujete dosiahnuť, určite si časový horizont svojej investície. Podľa toho potom môžete zvoliť typ fondu. Platí, že čím dlhšia je doba, počas ktorej môžete investovať, tým väčšie riziko si môžete dovoliť podstúpiť a tým vyšší výnos môžete dosiahnuť.

Investičný horizont a investičné riziko

S investičným horizontom úzko súvisí možné investičné riziko. Čím dlhší je investiční horizont, tím väčšia je pravdepodobnosť, že prípadný pokles trhov bude vystriedaný ich rastom a tým rizikovejší fond môžete zvoliť. A naopak. Čím rizikovejšia je investícia, tým dlhší časový horizont vyžaduje.

4. Ako veľké investičné riziko ste ochotný podstúpiť?

Čo je investičné riziko

Investičné riziko spočíva v tom, že hodnota investície v čase kolíše. Môže sa pohybovať nie len smerom nahor, ale i klesať. Je niečím úplne bežným, čo nás vo svete investovania sprevádza na každom kroku.

Investičné riziko je možné obmedziť výberom fondu a dostatočnou dĺžkou investície, teda investičným horizontom a je možné na ňom dokonca zarobiť. Pri dlhodobom investovaní totiž platí rovnica:

!!! NOTE: brázek upravit do grafiky webu, jen zachovat význam !!!

Investičné riziko a vy

Pri určení investičných cieľov je veľmi dôležité určiť výšku rizika, ktorú ste ochotný alebo môžete zniesť. Dôležitá je očakávaná dĺžka investície, váš vek i osobný prístup k riziku. Čím viac rokov v produktívnom veku máte pred sebou, tým rizikovejší fond môžete zvoliť.

Investičné riziko a výnos

Pri jednotlivých druhoch cenných papierov investičné riziko klesá v poradí: akcie, dlhopisy, konzervatívne fondy. Doterajšia svetová prax ukazuje, že pokiaľ ide o dlhodobý výnos, je tomu práve naopak. Rizikové akcie sú dlhodobo najvýnosnejšie a bezpečné inštrumenty peňažného trhu majú dlhodobý výnos najnižší. Pri fondoch je to podobné.

!!! NOTE: Obrázek upravit do grafiky webu + přepsat "obligační" na dluhopisové a "balancované" na smíšené. !!!

5. Čo vám ukáže test investičného zamerania?

Pripravili sme krátky dotazník, prostredníctvom ktorého môžete aspoň orientačne zistiť aký spôsob investovania bude najlepšie zodpovedať vašim osobným predstavám. Vyplnením tohto jednoduchého testu zistíte svoj investičný profil a jemu zodpovedajúce vhodné produkty spravované a distribuované spoločnosťou ČP INVEST.